Si pour beaucoup de monde le banquier est uniquement le régulateur d’un compte courant ou d’un compte épargne, il n’en reste pas moins un interlocuteur de choix lorsqu’il s’agira d’investir. Selon votre profil et vos attentes, certaines solutions seront à privilégier plutôt que d’autre. Nous allons tâcher de vous éclairer sur ces points.
Avant d’investir son argent dans un produit, il est nécessaire de se renseigner sur les produits en question pour en comprendre à minima les tenants et les aboutissants. Si le banquier est un interlocuteur de premier plan, il doit rester un conseiller et ne doit pas être suivi aveuglément.
Que vous traitiez avec un banquier privé, une banque d’affaire ou une banque d’investissement, un autre préalable est important : la détermination de votre profil d’investisseur. Cela inclut :
L’ensemble de ces points permettra au banquier de vous proposer les produits les plus en adéquation avec vos attentes et vos besoins.
La méthode de rémunération du banquier privé aide facilement à comprendre son rôle. Il se rémunère en honoraires, comme le font les avocats ou les notaires. Son rôle est essentiellement celui d’un conseiller en investissement.
La banque privée se distingue par trois branches principales :
Ces trois branches répondent à des attentes et des enjeux financiers plus ou moins importants. Si la gestion de patrimoine traite généralement d’avoirs compris entre 150 000 et 1 million d’euros, la gestion de fortune se concentre sur les fortunes de plus de 5 millions d’euros. Ces règles ne sont pas clairement définies mais elles permettent d’identifier les interlocuteurs à privilégier.
En terme de conseil, le banquier privé pourra à la fois vous renseigner sur les questions de succession ou de retraite. Vous pourrez aussi obtenir des conseils d’investissement, de placement (achat d’un bien immobilier par exemple) ou bien de fiscalité.
Les banques privées proposent de nombreux produits d’investissement : des meilleurs contrat d’assurance vie en passant par les fonds en actions ou en obligations jusqu’aux crédits immobiliers pour investir sur de l’investissement locatif. La gamme est très large et dépendra comme toujours de votre profil d’investisseur.
Bon à savoir : Dans la plupart des banques privées, vous pourrez prétendre à une gestion assistée ou totalement déléguée de votre portefeuille. Dans ce deuxième cas de figure, c’est le gestionnaire qui contrôle vos investissements. Renseignez-vous bien sur les modalités !
Pour une entreprise souhaitant mettre sur pied une opération d’investissement, la banque d’affaire ou la banque d’investissement sont deux entités intéressantes à solliciter. Ici encore, la plus-value apportée par le banquier tient aux conseils qui seront donnés.
Les banques d’investissement auront tendance à être sollicitées pour les opérations suivantes :
La banque d’investissement interviendra souvent pour des opérations de financement à court ou moyen terme.
La banque d’affaires travaille quant à elle plus sur du temps long et se focalisera sur une approche plus comptable que mathématique (au contraire de la banque d’investissement). Le banquier d’affaire traitera quant à lui beaucoup plus d’opérations traitant de l’environnement proche de l’entreprise conseillée. C’est notamment pour cette raison que les banques d’affaires sont souvent utiles pour les opérations de fusion-acquisition entre deux entreprises.
De façon plus générale, le banquier d’affaire travaillera sur des opérations d’ingénierie patrimoniale. Concrètement, cela signifie qu’il s’agira de préparer le patrimoine de l’entreprise avant une opération.
